不会"算计"银行老吃亏 咋存钱才更有"利"可图
因为不会"算计"，不少市民错失了积累"小利"的机会。如果能掌握合理的存款方式，不仅取款方便，还更加有"利"可图
参加工作4,5年，工资卡上的存款已攀升到10万元，可利息始终不见涨，吴昊有些无可奈何―――活期存款利息几乎可以忽略不计，可存定期吧，需要用钱时，取款又太不方便了。
吴昊说，单位统一办理的工资卡是他惟一一张借记卡，平时工资每月按时打在卡上，要用钱时就随时到银行网点取款，平均每月可以攒下近2000元。如今，工资卡上的存款已累计超过10万元，"这也算是一笔不小的存款，可查询利息，才区区几百元。"吴昊心有不甘地说。
"因为不会‘算计’，不少市民错失了积累‘小利’的机会。"某理财师说，如果能掌握合理的存款方式，不仅取款方便，还更加有"利"可图。
招数一选择短期自动转存假设客户手中的活期存款预计在几个月内不用，选择定期3个月或6个月比较划算，但客户需要弄清楚存款的银行是否有自动转存业务，选择能本金利息自动转存的银行，还可省去客户跑银行的麻烦。
比如:您手上有1万元，先存3个月定期，到期时利息为79.09元。到期后，如果不用这部分钱，之后的3个季度将继续连本带利自动转存，利息分别为79.71元,80.34元,80.98元，转存1年后利息总计为320.12元，比存1万元的活期多出251.72元。
适用客户:手上有笔闲钱，短期内不会使用，但不确定何时会用的存款人。招数二运用"部分提前支取"
目前银行对定期存款可办理"部分提前支取"的业务，即客户把钱先存成定期，用时取出一部分，取出的部分按活期计息，其余的钱仍按照定期存款利率计息。
比如:客户手中有1万元，存了一年定期，若中途急用5000元，则这1万元的利息分两部分，一部分为5000元的半年活期利息，即 5000×0.72％×95%的一半，共17.1元；一部分为5000元的一年定期利息，即5000×4.14％×95%＝196.65元，总计 213.75元。这样算下来，要比存活期多出145.35元。
适用客户:手头有大额资金，短期内会使用一部分的存款人。
招数三选择7天通知存款7天通知存款按1.71%的利率结息，这比普通流动账户0.72%的活期利率高出2倍多。这种存款方式是按复利计息，提前7天就可取款，流动性很强，但门槛较高，存款金额5万元起步。
比如:1万元存1年活期，年利息仅68.4元，若按7天通知存款计息，扣除所得税后年利息近170元，比活期存款利息高出两倍有余，而取款灵活性和活期存款相当。
适用客户:存款金额较大，且要求资金流动性好的存款人。
怎么存钱也是一门学问"理财"从点滴开始
□ 百叶窗
一直以来，我在朋友眼中算是比较会理财的人，在这种什么东西都流行拿出来"晒晒"的年代，我也就顺应一回潮流吧。
小时候，一个粉色的猪型储蓄罐曾经让我开心了几天，直到母亲告诉我这个储蓄罐的功能后，我养成了攒钱的习惯。
我想这就是我最初形态的"理财"意识，让零钱积少成多，到一定金额的时候去买一件自己心仪的文具。
毕业后的第一份工作是在银行，虽然每天数钱，但数的钱中99.99%都是别人的钱。不过在银行工作存钱就有了便利条件，我就开了一个活期存折，只要行里一发工资,饭补,奖金等肯定往里放，兜里永远只给自己留贰佰元的备用钱，时刻提醒自己少花"无聊"的钱。
存折里的金额达到我认定的数额，活期就转为定期，怎么把钱存在银行也是一门学问。
刚来北京工作的时候，父母不在身边，但从小耳闻目染父母记账的生活方式也遗传给了我。我准备了一个本，把每月的收支记个明白。从自己的账本中，我发现自己的手机费连续三个月都有点失控时，优惠的手机套餐就走进我的视线。
缘于我曾在银行工作过，银行刚推出理财产品的时候，我就参与了。记得前几年，理财本金没有门槛限制，是各银行自己定的，我就分散地在三四家银行寻找感 觉，按自己的一套标准考量着银行的理财产品。硬指标是收益率和产品期限，软指标就是银行的诚信度和灵活性。因为有前面的尝试，所以后来央行规定理财产品本 金五万的下限时，我就比较从容，优选银行，再优选这家银行推出的理财产品。理财本金的门槛让我也无暇顾及其他银行的理财产品了。
从存定期转为尝试购买理财产品，我认为自己还停留在"理财"的初级阶段。我的理财渠道目前非常单一，只有银行。因为我和大部分地球人一样，认为钱在银行比较安全。
一篇"第三方理财浮出水面"的报道让我对理财有了全新的认识，第三方理财在国外早就兴起，而在国内起步较晚，类似有点金融超市的感觉。理财公司的"理财 师"会向你推荐所有银行的理财产品，再根据你的现有情况以及抗风险能力向你建议购买哪款产品比较合适。因为笔者能力有限，至今还没向第三方理财公司咨询 过，但理财师这个职业的兴起很值得期待。
如今，"理财"已经融入我的生活。"理财"从点滴开始仍会是我一如既往的方向，这就是我今天特别想和我这样踏入社会时间不长的年轻人一起分享的。但就"理财"的深度和广度这个话题，我想我暂时还没资格来和大家交流。
不想成"月光"，还要有点积蓄去"理财"，就要学会去"算计"。
(中国资本证券网 )
巧排定期存款金额多获利 储蓄理财善用五大高招
当人们把钱用于储蓄时，运用的理财技巧少之又少。因缺乏科学合理的计划，白白损失了不少利息。那么，储蓄理财究竟有何高招呢？
高招之一:
因需选择期限
投资者进行存储时，最好合理选择存款期限，正确确定储蓄种类，如果能存定期一年或三年储蓄存款，就选择一年或三年定期储种，不要本来能存定期一年或三年 定期储蓄存款，而存成了半年储蓄存款或定活两便储蓄存款，甚至是活期储蓄存款。这样一来，储蓄存款在一年或三年到期后，储蓄存款的利息就会相差太远。此 外，定期储蓄存款提前支取或逾期支取都按现行活期利率计算利息。为此，在选择储蓄存款期限时，一定要合理选择，既不要太长也不要太短，如果选择错了储种就 会大大减少利息收入。
高招之二:
巧排定期存款金额
现在很多人都因贪图定期储蓄存单越少，越 方便保管，在投资定期储蓄存款时喜欢把存款存成大存单。其实，这种做法不利于理财，很容易损失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金额，也需要动用大存 单，这样一来就损失了不应该损失的利息。为避免这种不必要的损失，银行投资定期储蓄存款时，尽量把储蓄存款的金额巧妙排开，如有 10 万元，不妨呈金字塔形排开，存上 4 张存单， 1 万元, 2 万元, 3 万元, 4 万元各一张。如此，无论自己提前支取多少金额，利息损失都会降到最低。
高招之三:
约定"自动续(转)存"
如果人们在定期存款到期后不去银行进行储蓄存款转存，储蓄存款超期部分银行就会按活期利率计算利息，如此，就势必会损失不少利息收入，如果存款金额更大 一些,逾期时间更长的话蒙受的利息损失就会更大。为此，为避免这些不必要的损失，人们在存定期储蓄存款时，要多采用与银行约定"自动续(转)存"的方法， 银行对自动续(转)存的储蓄存款以转存日的利率为计息依据，转存时，都会把原来储蓄存款的本和利都按约定续(转)成定期储蓄存款。这样既可避免到期后忘记 转存而造成不必要的利息损失，又能为人们省去多跑银行进行转存奔波的辛苦。如果是遇到降息，自动续(转)存方式也可保证定期储蓄存款到期后储户的利益。一 旦及时给予了自动(续)转存，而该笔储蓄存款又期限较长,金额又较大，就会为储户带来非常可观的收益。
高招之四:
宜选两种通知存款
如果有人有一大笔现金，估计在短期内使用，最好多选" 1 天, 7 天通知存款"。" 1 天, 7 天通知存款"这两种存款都是新储种，该存款储户存入时不约定存期，支取时需提前通知银行和约定支取存款的日期和金额，" 1 天, 7 天通知存款"的起存点和最低支取额个人均为 5 万元，需一次存入，可分次支取，利随本清。因该种储蓄存款存取灵活,利率又较高，实是一年内难以确定存期的个人 5 万元以上大额闲置资金的最佳储种。
高招之五:
急用需多用"部提"
任何人过日子都会遇到急用钱的事，而在此时多数人家持有的定期储蓄存单一般都不可能正好到期。这些人家往往只好把自己的定期储蓄存单提前支取，以应燃眉 之急。但提前支取，方法不同，利息损失也就会不同，所以在提前支取时考虑如何支取很重要。现在多数银行都推出了定期储蓄存款部分提前支取业务。因此，为减 少利息损失，在进行提前支取时最好采用这种支取方式。
(市场报)
存1年享5年期利息 变着花样存钱收益高
家庭资产缩水,股指反弹乏力,理财产品收益"跌跌"不休,降息呼声频频……在通缩势头越来越明显的今天，居民的理财观念应该如何转变？是否可以通过提前布局，以取得不俗的理财收益？
通缩对个人财富的影响――
老百姓的资产大幅缩水
当CPI跑不赢存款利率时，也就意味着老百姓存在银行的钱实际收益提高，进入了"正利率"时代。但CPI连续十个月下降，又让市场人士对是否出现通货紧缩有了几分担心。
虽然进入"正利率"时代，但因为社会商品,能源,劳务等供过于求，价格持续下降，企业盈利水平也会下降，人们的工资收入水平受到影响，于是就采取消极消 费。如此带来的将是资产实际价值缩水(如房产贬值)，债务负担加重，而这远不是消费品价格下降所能弥补的。以按揭购房者为例，去年以来房地产市场下行，不 少购房者拥有房产的价值甚至低于其银行按揭应负的债务，在资不抵债的情况下就会出现大面积断供。
通缩期的理财思路――
"现金为王"存钱就是赚钱
当经济通胀时，大量资金从银行"搬家"到股市,楼市,基金中，目的是为了跑赢CPI。而现在CPI不断下降，实际存款利率已经回归正利率，大家更愿意将钱存入银行，"现金为王"的观念逐渐占据上风。
"对于保守型的投资者，在存款实际利率创新高的时候，可以把存款当成主要的理财方式。"理财人士表示，在选择存款期限的时候，最好选择短期存款，不宜选择中长期存款。因为一旦国内经济复苏，利率上攀的可能性较大，所以不宜把自己套牢。
而投资者在进行其他投资前，应该着重考虑风险，在资金求稳的前提下再寻求增值的途径。理财人士认为，在资本市场跌入相对较低的区域时，逢低抄底的风险就 降低了很多。例如，从去年年底开始，一些股份制银行就开始建议客户增加基金的投入比例。到现在，这部分逢低抄底的客户已经获得了15％的收益率。
通缩期的理财妙招――
变着花样存钱收益高
正利率的情况下，存款也可以赚钱。理财人士提醒，银行存款也有技巧，央行仍有可能进一步降息，因此短期资金可考虑收益相对较高的通知存款。如果是长期的持续现金流，则可以试试"存款定投"，"十二存单法"和"阶梯存款法"两种方式就不错。
十二存单法是将每月工资的10％至15％存入一年定期，每月都这么做，一年下来就有12笔一年期定期存款。那么从第二年起，每个月都会有一笔定期存款到期。如果到期的钱暂时不用，则可以加上新的钱继续做定期。这样能保证手头上既有活钱用，又能享受到定期存款的利息。
阶梯存款法则适合已有一笔固定资金的投资者。例如一笔10万元的资金，将其均分为5份，按1,2,3,4,5年的期限存5份定期存款。第一年过后，把到 期的1年定期存单续存并改为5年定期；第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，5年后，5张存单都会变成5年定期存单，但每年 都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期的高利率。
通缩期的理财后盾――
无论何时保障都是第一位
无论通缩还是通胀，投资者都应该首先考虑添加自己的保障，即保障先行,其他靠后。对于保障不全面的人来说，应首先考虑意外险,医疗险,健康险，其次是寿险或养老险。
相对来说，传统保障型产品保障性强，风险较低。对于有投资需求的投保人来说，还可考虑分红,万能险。尽管万能险的结算利率在去年有所降低，但目前仍维持 在4％左右，且一般有2％左右的保底收益，每月还可采取复利计息，利滚利可获得更高回报，目前银行一年期存款利率也仅为2.25％。不过，万能险并不适合 所有的人购买，投资者需要坚持长期投资，且有长期稳定的收入来源。
(长江商报)
投资市场走势不明朗 三种存钱方法"铁定"多赚钱
目前，投资市场的走势不明朗，一些人暂时放弃了投资规划，而选择将钱存到银行里。
要如何让存在银行的钱产生更多的利息，这个看似简单的事，也有小道道。
建行福州城东支行理财师林小姐说，可通过三种储蓄组合来赚取更多的利息。
一是阶梯存储法。
以10万元为例，4万元存活期，便于随时支取；另外6万元分别存1年期,2年期,3年期定期储蓄各2万元。1年后，将到期的2万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。
林小姐说，阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄对利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。
二是连月存储法。
连月存储法又称为"12张存单法"，即居民每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月。
"这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。"林小姐说。
三是组合存储法。
组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。即，先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。
(东南快报)
学牛人超强存钱法 月薪1千也能"吃利息"
大概就是图上这样的存钱方式

每月拿一定的钱存3个月周转
存6个月的中短期周转
存12个月的长期周转
这样操作以后，1年之后，直接把尽可能多的不用的钱存1年
这样，每月都有1年定期的钱到期，每月同时还有自己固定的工资到账。
图示的月收入2700是我小两口的工资实际操作。
有的收入少的，可以对应酌情减少；
有的收入多的，可以对应酌情增加。
补充说明:
1,1元钱存款利息――3个月，0.001425元/月；6个月，0.00165元/月；12个月，0.00187元/月。
这个是最新的数据，大家直接拿自己要存的钱,要存的月数与对应的利率直接三个数相乘就是若干月之后的利息了。
2,如何存这么多种类的定期？告诉你，并不是手头一堆定期票据，而是――
方法一:直接开通网上银行，把工资存折链接在一起。每月工资到账后，直接在网上定期转活期。这种方法操作简单，不过有些人可能担心安全。我只知道农业银行的网上银行这个功能很不错，其他银行大家可以自己拨打咨询电话询问。
方法二:开通定期一本通。3个月，半年，1年，或者三年五年都放在一个存折上，一目了然。如果你工资发放的银行没有这个东西，那就要每月取钱存到有定期一本通的银行里，比较麻烦啊。这个定期一本通，我只知道中国银行有，其他银行大家可以自己拨打咨询电话询问。
方法三:如果你每月各项收入来源超过5000元的话，恭喜你!银行(我知道农业银行有这项业务，别的银行好像也有的，起点可能略有不同，大家感兴趣可以 自己打电话咨询)可以有专业系统，按照30%,20%,50%的比例通过系统转存3个月，6个月和12个月。如果你需要用钱，系统会自动寻找你最近刚存的 钱取出来，从而保证你最大化地获得利息。(我的这么繁琐的存钱方法就是根据这个来的，因为农业银行不受理5000元以下的业务，所以只好自己人脑当电脑， 灵活分配资金。其实，我觉得这样还好些，因人而异，量力而为。)
3,怎么取？
例如，大家坚持每月存500元定期3个月。恰好，某个月急需500元怎么办？第一，你可以取刚存了1个月的那笔3个月的定期。第二，你可以耐心等待前几个月到期的钱。第三，等发工资。
4,需要向大家说明的几个问题:
(1)打破你的惯性思维!不要非等到凑够1W的时候才存死期，银行规定，至少50元都可以存死期，那么你手头只要有不用的钱，这个月请你存成死期吧!
(2)不要把鸡蛋放在同一个篮子里!这个道理大家都懂。我这里再提醒你!就算你真的很有钱，手头就有1W，建议你也别存一起。存成10个1000，或者 2个5000都行。比如，你现在想买4999元的电脑，取了5000，另外那笔5000，因为你没动，所以你还是有利息的!
(3)我不是理财专家，我只是拿自己的存钱例子教大家。大家如果觉得麻烦，可以自己改进或者不去做。
(4)所有数据都仅仅只是示例，每月开销不同，所以存钱的多少和方式也可以随时改变。
(5)"^"后面表上数字，如"^3"，表示这笔钱是你第几个月存的。这样就能区别那些钱是这个月存的，那些钱是前几个月存这个月到账的。当然，本人能力有限，已经用不同的颜色和数字区分，如果您还是不懂，你再发邮件，我尽量努力继续给您解释一下。
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